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大雪でカーポートが倒れたとき、保険は適用されるのかについて

保険で修理費を補うこと

カーポートが火災保険の対象となるか

雪による損害が火災保険の対象となる原因

 カーポートを設置した場合、その下に停める車への影響も大きく変化してきます。
まずカーポートを設置することによるメリットを考えた場合、カーポートが無い状態に比べると車の寿命が大きく伸びるといえるでしょう

 保険で修理費を補うこと

近年、大雪による家屋の倒壊などの被害が多くなっています。とりわけ2014年2月は、日本各地の広い範囲で異常気象ともいえるような大雪が降り、特に関東甲信地方においては、記録的な積雪となりました。寒冷地ではないところで記録的な大雪が降ったわけですから、その地域での被害が大きいものとなるケースもありました。そんな中、雪の重みでカーポートの屋根が損壊し、その下に置いていた自動車にも被害が出ています。そもそも寒冷地でないところに設置されているカーポートは、耐積雪強度が20p程度のために、それを上回る積雪または雪の重さによって次々と損害が発生したのです。さて、このカーポートの修理についてですが、保険で修理費を補うことは可能なのでしょうか。実は、この修理費を火災保険で対応できる可能性があるのです。この問題は、(1)カーポートが火災保険の対象となるかどうか、(2)雪による損害が火災保険の対象となる原因なのかどうか、という2点に分けられますので、順番に説明していきます。なお、被害に遭った自動車については、自動車保険の車両保険を付保した場合に補償されるものであって、今から説明する火災保険の補償の対象となりませんので、注意が必要です。

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カーポートが火災保険の対象となるか

まず、(1)カーポートが火災保険の対象となるかどうか、ということについて説明します。火災保険は家屋に損害を被った場合に備えて加入しているものです。ですから、家屋自体について火災保険に加入しないと保険で対応できず、実費で修理することになると考える人が少なくありません。しかしながら、結論からいうと、カーポートについて火災保険に加入しなくても、家屋について火災保険に加入していれば、カーポートに損害があっても保険の対象となって、保険金で修理をすることが可能です。なぜならば、一般的に門・塀・垣・外灯・物置・車庫は、家屋などの建物の付属設備として対象となっています。ですから、敷地内にあるカーポートは家屋の付属設備として火災保険の対象となり、保険金で修理を行うことが可能となるわけです。なお、保険金を請求する際には、保険金請求書と業者の修理に関する見積書が必要となります。また、損害サービス課の担当者が実際に現地を訪れて被害状況を確認するか、損害状況がわかる写真を撮って提出する必要があります。それから、保険金の支払いの上限は、あくまで損害額を補填することが目的ですので、実際に生じた損害額が上限となります。


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 雪による損害が火災保険の対象となる原因

それから、(2)雪による損害が火災保険の対象となる原因なのかどうかということについて説明します。これは、火災保険において、風災の補償を付保した場合に「風災・雹災・雪災」というカテゴリーで、雪による損害も補償の対象となります。ですから、雪の重みでカーポートが壊れたという場合、その修理費を火災保険で補うことができるのです。ただし、注意する点があります。それは、補償の方法についてです。近年の火災保険においては、実損額と同等の保険金を支払う商品が多くなってきています。しかしながら、旧来型の火災保険でフランチャイズ型という補償の方法だと、20万円以上の損害がないと補償が一切できないというものもあります。そうなるとカーポートを実費で修理することになります。ですから、その点については、しっかりと確認する必要があります。また、免責金額が設定されている場合は、損害額から免責金額を引いたものが保険金の支払いの対象となります。たとえば、実損額と同等の保険金を支払う商品に加入して、免責金額が5万円だったとします。そこで、カーポートが大雪で損壊して20万円の損害が出てしまった場合には、修理するのに20万円から免責金額の5万円を差し引いた15万円が保険金の支払いの対象となり、5万円は実費で支払うということになりますので、この点も注意が必要です。このように、カーポートの修理については、火災保険の対象となる可能性があります。ですから、火災保険の補償の対象と範囲をしっかり確認し、いざという時に保険金請求を行えるようにしたいものです。


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カーポート設置の疑問点
 

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